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房貸基準利率

房貸基準利率

發布時間 :2019-05-20 11:15瀏覽量 : 709
房貸基準利率是以中國人民銀行對國家專業銀行和其他金融機構規定的存貸款利率為基準利率。具體而言,一般普通民眾把銀行一年定期存款利率作為市場基準利率指標,銀行則是把隔夜拆借利率作為市場基準利率。
  •   買房子越來越多的年輕人會選擇貸款買房,貸款買房子的話能緩解一下自己經濟上的壓力,貸款買房的話大家對于房貸利率的問題是很關心的,那房貸利率是怎么計算的?房貸利率的計算公式是什么?針對這幾個問題下面為您解答疑惑,希望能夠對您有所幫助。

      一、房貸利率是怎么計算的

      1、個人住房擔保貸款,也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%,并以此作為購房首期付款,且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押,或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人,那么就可申請使用銀行按揭貸款。

      2、個人住房組合貸款:住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款,最高限額一般為10-29萬元,如果購房款超過這個限額,不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。

      3、住房公積金貸款:對于已參加交納住房公積金的居民來說,貸款購房時,應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質,貸款利率很低,不僅低于同期商業銀行貸款利率(僅為商業銀行抵押貸款利率的一半)。

      二、房貸利率的計算公式

      房貸利率計算公式:

      銀行可采用基數計算的方法和逐步計算的方法來計算利息。

      1、積數計息法可按實際天數每日的累計賬戶余額,計息公式為:

      利息=累計計息積數×日利率,其中累計計息積數=每日余額合計數。

      2、逐筆計息法按預先確定的計息公式的利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息,計息期為整年(月)的,計息公式為:

      利息=本金×年(月)數×年(月)利率

      3、計息期有整年(月)又有零頭天數的,計息公式為:

      利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

      以上就是法律快車小編為您詳細介紹的關于“房貸利率是怎么計算的”的相關知識,相信大家對房貸利率的計算有了基本了解。如果你還有其他的法律問題,歡迎咨詢法律快車,我們會有專業的律師為您解答疑惑。

     
  •   房貸利息抵個稅指購房人的住房按揭貸款利息支出,房貸利息和房貸利率息息相關,而房貸利率上浮是2018年全國樓市的重點話題之一,那房貸利率計算方式是什么?針對這個問題下面為您解答疑惑,希望能夠對您有所幫助。

      一、什么是房貸利率

      1、房貸利率,是指用房產在銀行辦理的貸款,該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的,各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。

      2、中國的房貸利率不是一直不變的,而是經常變動的,形式是利率一直在上漲,所以經常會比較在增加利率之前和增加利率之后的情況。

      3、2012年6月7日,央行向各商業銀行下發特急文件,要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍。商業銀行將執行新利率:貸款期限在一年以上的,貸款利率于每年1月1日調整一次,在借款期限內,如未遇基準利率調整,則貸款利率不作調整。2017年3月,北京16銀行已取消首套房貸利率9折的優惠,首套房貸利率調至9.5折。

      二、房貸利率的特點有哪些

     ?。?、中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的。用房產在銀行辦理的貸款,該貸款要按照銀行規定的利率支付利息,這個利率就是房貸利率。2012年6月7日,央行向各商業銀行下發特急文件,要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍。但是,為了抑制房價的過度膨脹,2017年后半年的房貸利率實現了上漲。

     ?。?、其上漲的幅度是10%-20%,而對于這樣的房貸利率上漲的情況,住房公積金的貸款利率是比較低的,住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款,最高限額一般為10-29萬元,如果購房款超過這個限額,不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用。

      三、房貸利率計算方式

      房貸的利率計算公式

      銀行可采用基數計算的方法和逐步計算的方法來計算利息。

      1、積數計息法可按實際天數每日的累計賬戶余額,計息公式為:

      利息=累計計息積數×日利率,其中累計計息積數=每日余額合計數。

      2、逐筆計息法按預先確定的計息公式的利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息,計息期為整年(月)的,計息公式為:

      利息=本金×年(月)數×年(月)利率

      3、計息期有整年(月)又有零頭天數的,計息公式為:

      利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

      以上就是法律快車小編為您詳細介紹的關于“房貸利率計算方式”的相關知識,銀行可采用基數計算的方法和逐步計算的方法來計算利息。如果你還有其他的法律問題,歡迎咨詢法律快車,我們會有專業的律師為您解答疑惑。

      責任編輯:周末

     
  •   現如今由于房買房資金比較多,大部分人買房會選擇貸款的方式買,然而在向銀行貸款中,就會涉及到貸款資金利率的問題了。因此,想必大家想知道,關于商業房貸基準利率計算?接下來詳細為您介紹!

      一、商業房貸基準利率計算

      1、商業房貸首套房利率(首付最少3成)

      常見批出利率:1.1倍(5.39%);最低利率:1.1倍(5.39%);最高利率:1.2倍(5.88%);

      溫馨提示:這利率是貸款基準利率,目前首套房商業貸款利率通常執行1.1倍利率,部分銀行有少許下浮或上調。最多貸7成(首付最少3成)。

      2、商業房貸二套房利率(首付最少3成)

      常見批出利率:1.2倍(5.88%);最低利率:1.1倍(5.39%);最高利率:1.3倍(6.37%);

      溫馨提示:目前二套房貸款利率多執行1.2倍基準利率,甚至更高。借款人貸款利率同時與銀行以及借款人資質有關。最多貸7成(首付最少3成)

      3、公積金貸款利率

      5年(含)以內2.75%;5年以上3.25%;

      4、公積金二套房貸款利率

      5年(含)以內基準利率2.75%,1.1倍基準利率3.025%;5年以上基準利率3.25%,1.1倍基準利率3.575%。

      二、向銀行申辦房貸要滿足什么條件

      1、有合法的居留身份;申請政策性個人住房貸款的,應有當地常住房口;

      2、有穩定的職業和收入;

      3、有按期償還貸款本息的能力;

      4、有貸款行認可的資產進行抵押或質押,或(和)有符合規定條件的保證人為其擔保;

      5、有購買住房的合同或協議;

      6、提出借款申請時,在建設銀行有不低于購買住房所需資金30%的存款,申請政策性個人住房貸款的,應按規定在建設銀行交存住房公積金;

      7、貸款行規定的其他條件。

      三、哪些房屋不能辦理房貸抵押

      1、公益用途房屋:根據有關規定,學校、幼兒園、醫院等以公益為目的公益設施,不論其屬于事業單位、社會團體還是個人,都不得抵押。

      2、小產權房:小產權房只有使用權,沒有房產證所賦予的所有權。銀行自然也不接受抵押貸款。

      3、未結清貸款的房子:已經辦理過一次抵押貸款的房屋還能再次抵押嗎?在第一次抵押貸款時,銀行已經擁有了這所房產的他項權利。而法律不允許兩家銀行獲得同一所房屋的他項權。

      4、房齡太久、面積過小的二手房:銀行對于二手房抵押貸款的條件是苛刻的,一般房齡在20年以上,50平方米以下的二手房,許多銀行是不予放貸的。

      5、未滿5年的經濟適用房:未滿5年的話是不允許上市交易的,銀行同樣無法取得他項權利證,不能辦理抵押貸款。

      6、部分公房:如果無法提供購房合同或購房協議,或者不能提供央產房上市證明,也無法進行抵押貸款。

      7、文物保護建筑:列入文物保護的建筑物和有重要紀念意義的其他建筑物不得抵押。

      8、違章建筑:違章建筑物或臨時建筑物不能用于抵押。

      9、權屬有爭議的房子:權屬有爭議的房子和被依法查封、扣押、監管或者以其他形式限制的房子,不得抵押。

      10、拆遷范圍內的房子:已被依法公告列入拆遷范圍的房地產不得抵押。

      以上是法律快車小編為您整理的關于商業房貸基準利率計算的內容,由此可知,目前首套房商業貸款利率通常執行1.1倍利率,部分銀行有少許下浮或上調,最多貸7成(首付最少3成)。如其它疑問,歡迎向法律快車發布法律咨詢。

     
  •   在進行房屋貸款的時候,對貸款的利率是做出規定的,這也是為什么在房屋貸款的時候,大家會對購買房屋的優惠以及對于房屋的年限等問題比較關注,第一套房屋的貸款利率是多少呢?接下來為您詳細解答首套房房貸基準利率是多少,希望對大家能有幫助。

      一、首套房房貸基準利率是多少

      1、全國首套房貸款平均利率為5.56%,相當于基準利率1.135倍,環比3月上升0.91%,同比去年4月首套房貸款平均利率4.52%,上升23.01%。值得關注的是,從2017年1月份至今,全國首套房平均利率已連續16個月上漲。在全國35個城市533家銀行中,有76家銀行分(支)行首套房貸款利率上升,占比14.26%,有26家銀行分(支)行暫停受理首套房貸業務。

      2、今年4月,銀行首套房貸款平均利率最低為基準1.088倍;銀行首套房貸款平均利率最高為基準1.196倍;工商銀行3、農業銀行、中國銀行、建設銀行國有四大行首套房貸款平均利率均已超基準利率上浮12%水平。首套房貸利率從原來基準利率的4.9%,上調到1.1倍的5.39%,如果按100萬元貸款、25年期計算,月供從5787.8元增加至6075.4元。相比317樓市新政前的利率85折優惠來說,月供則增加了1202.7元。

      3、對購房人來說,房貸利率上浮最直接的影響莫過于購房成本增加。以北京地區為例,工行、建行、中行和農行集體將北京地區首套房貸款利率上調為央行基準利率的1.1倍,二套房仍按照基準利率上浮20%執行。

      二、首套住房貸款所需材料

     ?。?)身份證件復印件(居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權的境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉證等居留證件或其他身份證件);

     ?。?)貸款行認可的借款人償還能力證明資料,例如:收入證明和資產證明等;

     ?。?)合法有效的購買住房合同、協議及相關批準文件;

     ?。?)涉及抵押或質押擔保的,需要提供抵押物或質押權利的權屬證明文件以及有處分權人同意抵押或質押的書面證明;

     ?。?)涉及保證擔保的,需提供保證人同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明;

     ?。?)借款人用于購買(大修)住房的自籌資金的有關證明;

     ?。?)房屋銷(預)售許可證或樓盤的房地產權證(現房)(復印件);

     ?。?)貸款行規定的其他文件和資料。

      三、貸款買房的條件有哪些

      1、具有城鎮常住戶口或有效居留身份;

      2、具有穩定的職業和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;

      3、具有購買住房的合同或協議;

      4、能夠支付不低于購房全部價款后防務評估價50%的首期付款;

      5、同意以所購房屋作為抵押物,或提供貸款行認可的資產作為抵押物或質物,或有具備擔保資格和足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;

      6、貸款行規定的其他條件。

      希望大家通過閱讀以后可以更加清楚了解“首套房房貸基準利率是多少”。貸款基準利率就是這一房屋在購買的時候,如果進行貸款,應該怎么樣計算之后要還貸的金額,這也是大家需要了解的,如果你還有其他的法律問題,歡迎咨詢法律快車小編。

     
  •   不同城市因為經濟發展水平的不同,政府出臺的一些政策也會有所不一樣,如果在南京想要辦理房貸的話,就需要了解有關的房貸基準利率,這個在有關規章中是有所規定的,接下來就一同來了解南京房貸基準利率最新規定。

      一、南京房貸基準利率最新規定

      房貸基準利率是以中國人民銀行對國家專業銀行和其他金融機構規定的存貸款利率為基準利率。具體而言,一般普通民眾把銀行一年定期存款利率作為市場基準利率指標,銀行則是把隔夜拆借利率作為市場基準利率。

      目前人行公布貸款基準年利率:0-6個月(含6個月),年利率:4.35%;6個月-1年(含1年),年利率:4.35%;1-3年(含3年),年利率:4.75%;3-5年(含5年),年利率:4.75%;5-30年(含30年),年利率:4.90%。

      二、貸款的條件有哪些

      1、具有城鎮常住戶口或有效居留身份;

      2、具有穩定的職業和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;

      3、具有購買住房的合同或協議;

      4、能夠支付不低于購房全部價款后防務評估價50%的首期付款;

      5、同意以所購房屋作為抵押物,或提供貸款行認可的資產作為抵押物或質物,或有具備擔保資格和足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;

      6、貸款行規定的其他條件。

      三、辦理房貸的流程

     ?。?)提交申請

      申請人準備好辦理貸款所需要的資料向銀行提交申請,按照要求填寫好申請表,并將資料交給銀行進行審核。

     ?。?)銀行審核

      銀行接受申請人的貸款申請之后,會對申請人的申請資料進行審查,核實這些資料是否完整,且具備真實性。審核完畢之后,銀行將會通知給申請人審核結果,若通過便前往銀行辦理之后的手續,若不通過則要告訴申請人具體原因。

     ?。?)簽訂合同

      申請人若接到了銀行的通知,便攜帶相關的資料前往銀行,與銀行商議好貸款額度、貸款期限等內容之后,便可簽訂貸款合同了。

     ?。?)辦理抵押手續

      按揭貸款需要辦理房屋抵押,因此在簽訂完貸款合同之后,申請人需要辦理房屋抵押手續,并且還需辦理貸款保險等手續。

     ?。?)銀行放貸

      手續辦理完畢之后,銀行便會在約定的日期將貸款發放至申請人的指定賬戶中,申請人只需要按時還款即可。

      通過對文章的閱讀,相信大家對于南京房貸基準利率最新規定以及有關知識一定有自己的見解,辦理貸款去購買房屋,這個我們是需要了解有關的房貸利率的,這個跟自己的切身利益有關,看是高是低。如果還有什么問題,歡迎大家咨詢法律快車的專業律師。

     
  •   這幾年的房價一直都在上漲,所以很多人都抓緊時機買房了。買房有的人選擇全款,有的人選擇貸款。想必很多人想要了解,什么是房貸利率?房貸利率是固定的嗎?根據一般房貸還款方式的計算公式有哪幾種?下面為您介紹一下。

      一、房貸利率

      房貸利率,是指用房產在銀行辦理的貸款,該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的,各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。

      二、房貸利率是固定的嗎

      房貸利率不是固定的,是隨著基準利率的變化而變化。

      貸款利息計算是浮動利率計算的,利息隨著利率調整而調整.當然無論如何計算,對已支付的利息沒有影響。對調整后的利息會有影響。一般銀行利率調整后,所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整,有三種形式:

      一是銀行利率調整后,所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率(工商銀行、農業銀行、建設銀行房貸是這樣的)

      二是滿年度調整,即每還款滿一年調整執行新的利率(中國銀行房貸是這樣的)

      三是雙方約定,一般在銀行利率調整后的次月執行新的利率水平。公積金貸款利率的調整一律在每年的一月一日。

      無論基準利率如何調整,上?。ɑ蛳赂。┑姆炔蛔?,只是在新的利率基礎上的上?。ɑ蛳赂。?。

      三、根據一般房貸還款方式的計算公式

     ?。ㄒ唬┑阮~本息計算公式:

      計算原則:銀行從每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例會隨剩余本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供總額保持不變。

      需要注意的是:

      1、各地城市公積金貸款最高額度要結合當地具體來看;

      2、對已貸款購買一套住房但人均面積低于當地平均水平,再申請購買第二套普通自住房的居民,比照執行首次貸款購買普通自住房的優惠政策。

     ?。ǘ┑阮~本金計算公式:

      每月還款額=每月本金+每月本息

      每月本金=本金/還款月數

      每月本息=(本金-累計還款總額)X月利率

      計算原則:每月歸還的本金額始終不變,利息會隨剩余本金的減少而減少。

      綜上所述,房貸利率不是固定的,而是經常變動的,形式是利率一直在上漲,所以經常會比較在增加利率之前和增加利率之后的情況。若您有其它問題,可以登錄法律快車的官方網站,免費咨詢律師!

      責任編輯:周六

     
  •   現在很多人都喜歡把購房當作是一種投資,也有很多的父母為了自己子女購買了二套房。根據國家法律的規定,購買二套房可以進行貸款,但是由于貸款額利率相比較于首套房來說,是有一定差異的。那么,二套房利率是多少呢?二套房貸利率要怎么計算呢?下面就一起來了解下吧。

      一、二套房貸利率要怎么計算?

      商業貸款一般情況下商業銀行要在人民銀行公布的基準利率6。55的基礎上上浮10%,也就是7。21%。根據國家規定,二套房房貸利率應是基準利率的1。1倍。商貸的基準利率為6。55%(10年期),公積金貸款基準利率為4。5%。

      二、怎么判定二套房?

      1、貸款買過一套房,通過房屋登記系統能查詢到房產,再貸款買房,算二套。

      2、貸款買過一套房,后來賣掉,通過房屋登記系統查詢不到房產,但在銀行征信系統里能查到貸款記錄,再貸款買房,算二套。

      3、全款買過一套房,后來賣掉了,房屋登記系統查不到房產,再貸款買房,不算二套。

      4、全款買過一套房,通過房屋登記系統能查詢到房產,貸款買房,算二套。

      5、當地暫不具備房屋登記系統查詢條件的,銀行盡職調查核實購房人已有一套住房的,再買房算二套。

      三、二套房可以申請公積金貸款嗎?額度是多少?

      1、公積金貸款申請條件:

      對于首次使用公積金貸款,借款人只需建立住房公積金賬戶6個月(含)以上,同時,足額正常繳存住房公積金6個月(含)以上且申請貸款時處于繳存狀態就可以申請公積金貸款,另外,購房政策性住房的借款人可以不受上述繳存時間的限制,只要建立公積金賬戶且處于繳存條件就可能申請公積金貸款。需要注意的是,如果借款人是再次使用公積金貸款,需結清上一次貸款后方可再次使用。

      2、公積金貸款利率:

      現在公積金五年以上的利率是3。87%,比商業貸款七折優惠利率4。158%還優惠,可以為借款人省下不少利息,“偉嘉安捷”理財師曹鑫平給借款人算了一筆賬,以貸款額50萬20年期計算,公積金貸款比商業貸款每月可節省75。93元,總計可節省利息18223。21元。

      3、二套房公積金貸款額度:

      各地公積金中心對二套房公積金貸款額度的計算方式均不一致,所以具體情況應以借款人所在地公積金中心為準!

      在生活中,我們在進行買二套房貸款之前最好向當地的銀行做好相關的咨詢,畢竟每個銀行每年的政策也是有所不一樣的,不過二套房相對于首套房來說,在利率上一般都是比首套房高的。另外,在首付比例上,二套房的首付通常也是高于首套房。

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